“3·15”消費者權益保護日到來，作為一個各種消費、服務問題被集中關注的特殊日子，今年的保險公司們可能需要提起更多的精神應對了。

昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，保護車主權益，保險公司們將迎來哪些硬規(guī)定呢?

作為開場白，中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬首先說，“我們在3·15來臨前一天發(fā)布這個《示范條款》，體現出我們規(guī)范行業(yè)、保護消費者權益的決心。”正式發(fā)布的《機動車輛商業(yè)保險示范條款》也正應了他這句話。

亮點1：消除“高保低陪” 依據實際損失賠付

如果說《示范條款》解決了此前社會上反應強烈的多項霸王條款矛盾，那么它首先應該是從消除“高保低賠”開始的。中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家李冠如表示，新條款施行后，保險單限額內車主的實際損失是多少，保險公司就要賠多少：

李冠如：在投保的時候，被保險人是按照實際價值確定了保額，在賠償的時候完全也能夠得到充分的賠償，因為全部損失未來會按照保額賠付，就是說無論你在保險期間中的任何時間節(jié)點上出現了全部損失，你都可以得到按照保額的充分的賠償。第二點就是部分損失的情況下，在保額之內按照實際損失金額賠付，這個可以說完全保障了消費者在整個保險期間內，無論是發(fā)生哪種形式的損失都能夠得到充分的補償。

亮點2 ：擴大保險責任 減少免賠事項

同時，《示范條款》擴大了主險的保險責任，以前很多消費者反應的“霸王免責條款”，今后將不能作為“拒不賠款”的理由了。李冠如首先拿“駕照過期”舉了個例子：

李冠如：以前的條款當中對于沒有駕駛證，就是他完全沒有獲得駕駛證，或者駕駛證失效或者審驗未合格或者他駕駛一些與準駕車型不符的車輛都是作為免除責任的，這次在討論過程當中對于駕駛證失效或者審驗未合格把他從責任免除當中剔除掉了。如果你已經取得了駕照，但是你因為疏忽或者其他的原因你沒有去及時的年審，那么從維護被保險人權益出發(fā)，我們是予以賠付的。

還有一條去年以來一直在關注的，“代位追償”，《示范條款》中也明確，因為第三方車輛造成的損害，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然后代位行駛對第三方請求賠償的權利。而消費者在出險后，也可以選擇直接向自己的保險公司索賠，這樣一來，“無責不賠”就成了“無理取鬧”。